بیمه از کار افتادگی چیست؟

 

بیمه ازکارافتادگی تأمین اجتماعی نوعی حمایت مالی برای افرادی است که به دلیل بیماری یا حادثه، توانایی کار کردن را از دست داده‌اند. این بیمه مستمری ماهانه پرداخت می‌کند و فرد همچنان از مزایای درمانی و بیمه‌ای برخوردار خواهد بود.

 

انواع از کار افتادگی (شرایط از کار افتادگی تامین اجتماعی)

در قانون تأمین اجتماعی ایران، ازکارافتادگی به ۳ دسته تقسیم می‌شود که میزان حمایت و مستمری پرداختی برای هر یک متفاوت است:

ازکارافتادگی کلی

زمانی رخ می‌دهد که فرد به دلیل بیماری یا حادثه، توانایی انجام هیچ‌گونه شغلی را نداشته باشد و حداقل ۶۶ درصد از قدرت کار خود را از دست داده باشد. در این حالت، فرد مستمری ازکارافتادگی کلی دریافت می‌کند.

ازکارافتادگی جزئی

در صورتی که فرد بین ۳۳ تا ۶۶ درصد از توانایی خود را از دست بدهد اما همچنان بتواند به‌صورت محدود مشغول به کار شود، مشمول ازکارافتادگی جزئی می‌شود و بر اساس درصد کاهش توانایی، غرامت یا مستمری دریافت می‌کند.

ازکارافتادگی ناشی از کار (حوادث شغلی)

اگر ازکارافتادگی ناشی از حوادث یا بیماری‌های مرتبط با کار باشد، حتی اگر سابقه بیمه کمی داشته باشد، فرد مشمول دریافت مستمری یا غرامت خواهد شد. این نوع ازکارافتادگی می‌تواند کلی یا جزئی باشد و مزایای بیشتری نسبت به ازکارافتادگی عادی دارد.

نحوه درخواست بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی

برای درخواست بیمه ازکارافتادگی تأمین اجتماعی باید چند مرحله را طی کنید. در ادامه این مراحل را توضیح می‌دهیم:

۱- بررسی شرایط اولیه

برای دریافت مستمری ازکارافتادگی باید یکی از شرایط زیر را داشته باشید:

• حداقل یک سال سابقه بیمه (۳۶۵ روز) قبل از وقوع حادثه یا بیماری
• اثبات کاهش توانایی جسمی یا ذهنی بالای ۶۶ درصد توسط کمیسیون پزشکی تأمین اجتماعی
• اگر ازکارافتادگی ناشی از حادثه کاری باشد، نیاز به سابقه بیمه نیست.

۲- مراجعه به شعبه تأمین اجتماعی

باید به شعبه تأمین اجتماعی که در آن بیمه شده‌اید مراجعه کنید و درخواست تشکیل پرونده ازکارافتادگی بدهید.

۳- تشکیل پرونده پزشکی

پس از ثبت درخواست، باید مدارک پزشکی و آزمایش‌های لازم را به پزشکی قانونی تأمین اجتماعی تحویل دهید تا وضعیت سلامتی شما بررسی شود.

۴- شرکت در کمیسیون پزشکی

کمیسیون پزشکی تأمین اجتماعی در ۲ مرحله شما را ارزیابی می‌کند:

• کمیسیون بدوی (مرحله اول)
• کمیسیون تجدیدنظر (در صورت اعتراض به رای اولیه)

اگر ازکارافتادگی بالای ۶۶ درصد تأیید شود، شما مستمری دریافت خواهید کرد.

۵- دریافت مستمری ازکارافتادگی

پس از تایید نهایی، حقوق ماهانه بر اساس فرمول‌هایی که در ادامه توضیح می‌دهیم به حساب فرد از کار افتاده واریز می‌شود.

مستمری از کار افتادگی به چه بیماری‌ها یا حوادثی تعلق می‌گیرد؟

مستمری ازکارافتادگی تأمین اجتماعی شامل افرادی می‌شود که به دلیل بیماری یا حادثه، توانایی انجام کارهای روزمره و شغلی خود را از دست داده‌اند. این مستمری برای بیماری‌ها و حوادث زیر قابل دریافت است:

بیماری‌ها

• بیماری‌های مزمن و ناتوان‌کننده مانند دیابت، بیماری‌های قلبی، سرطان، اختلالات عصبی و مشابه آن‌ها.
• بیماری‌های روحی و روانی که توانایی فرد را برای انجام کار از بین می‌برد.
• بیماری‌های حاد و شدید که فرد را برای مدت طولانی از کار بازمی‌دارد.

حوادث کاری

• هرگونه حادثه در محیط کار که منجر به آسیب جسمی یا ازکارافتادگی شود، مانند آسیب‌های شدید به اعضای بدن، سوختگی‌ها، شکستگی‌ها و حوادث مشابه.

حوادث غیر کاری

• در صورت وقوع حوادث غیر کاری (مثل تصادف رانندگی یا سقوط) که منجر به ازکارافتادگی کلی یا جزئی شود، فرد می‌تواند از مستمری بهره‌مند شود.

به طور کلی، اگر فرد به دلیل بیماری یا حادثه قادر به انجام کار نباشد و درصد ازکارافتادگی او بالاتر از ۳۳ درصد باشد، می‌تواند از مستمری ازکارافتادگی بهره‌مند شود.

مدارک لازم برای درخواست بیمه از کار افتادگی

برای درخواست بیمه از کار افتادگی تأمین اجتماعی، یکی از مراحل مهم تهیه و ارائه مدارک موردنیاز است. آشنایی با این مدارک به تسریع روند رسیدگی کمک می‌کند. فهرست مدارک لازم عبارت است از:

پرونده پزشکی بیمه‌شده: شامل تمامی اسناد مرتبط با درمان، نظرات پزشکان، سوابق بیماری، تاریخ آغاز بیماری، تشخیص پزشکان، روش‌های درمانی انجام‌شده، نتایج درمان و ارزیابی نهایی وضعیت سلامت فرد.

گواهی پزشکی: تأییدیه‌ای مبنی بر غیرقابل درمان بودن بیماری پس از دریافت خدمات درمانی.

مدارک هویتی: شامل کارت ملی، شناسنامه، عکس و سایر مدارک شناسایی معتبر.

مدارک بیمه‌ای: اسناد مربوط به ثبت‌نام در بیمه تأمین اجتماعی و پرداخت حق بیمه.

آرای کمیسیون‌های پزشکی: احکام صادرشده از سوی کمیسیون‌های پزشکی بر اساس ماده ۹۱ قانون تأمین اجتماعی.

حقوق بیمه از کار افتادگی چقدر است؟

میزان حقوق بیمه ازکارافتادگی تأمین اجتماعی به چند عامل بستگی دارد، از جمله درصد از کار افتادگی و میانگین دستمزد دو سال آخر بیمه‌پردازی. در ادامه نحوه محاسبه آن توضیح داده شده است:

از کار افتادگی کلی: در صورتی که فرد به تشخیص کمیسیون پزشکی دارای ۶۶ درصد از کار افتادگی باشد، در این صورت یک ۳۰ ام حقوق آن در سنوات آن ضرب می‌شود.

از کار افتادگی جزئی: همچنین در صورتی که فرد به تشخیص کمیسیون پزشکی دارای ۳۳ تا ۶۶ درصد از کار افتادگی باشد، درصد از کار افتادگی او در مبلغ مستمری از کار افتادگی او ضرب می‌شود.

غرامت نقص عضو: در صورتی که فرد به تشخیص کمیسیون پزشکی دارای ۱۰ تا ۳۳ درصد از کار افتادگی باشد، ۳۶ در یک سوم حقوق و درصد از کار افتادگی ضرب می‌شود.

حق بیمه از کار افتادگان

حق بیمه از کار افتادگان تأمین اجتماعی توسط خود فرد پرداخت نمی‌شود، بلکه سازمان تأمین اجتماعی این مبلغ را تقبل کرده و سوابق بیمه‌ای فرد تا زمان بازنشستگی حفظ می‌شود. این افراد همچنان از مزایای بیمه‌ای مانند مستمری ماهانه، خدمات درمانی و پوشش‌های بیمه‌ای دیگر برخوردار خواهند بود. همچنین، پرداخت حق بیمه ازکارافتادگان تضمین می‌کند که در صورت رسیدن به سن بازنشستگی، آن‌ها بتوانند مستمری بازنشستگی دریافت کنند.
یکی از بهترین مزایا برای از کار افتادگان و حتی بازنشستگان، دریافت روزانه مستمری، حقوق و دستمزد است. به طور طبیعی و در ایران این امکان را شرکت حسابو از طریق سازوکاری که دارد می‌تواند به راحتی انجام دهد. حسابو با اپلیکیشن جامع خود، حقوق روزانه از کار افتادگان، بازنشستگان و مستمری بگیران را محاسبه و امکان دسترسی لحظه‌ای به آن را برای این اقشار فراهم می‌آورد. بدین ترتیب بازنشستگان و از کار افتادگان قادر خواهند بود هر زمان که نیاز به پول داشتند، بدون انتظار کشیدن تا آخر ماه از حقوق خود برداشت کنند.